คู่มือเพื่อการตัดสินใจ
ปิดหนี้บัตรเครดิตเร็วขึ้นด้วยแผนชำระรายเดือน
ดูความสัมพันธ์ระหว่างยอดคงค้าง อัตราดอกเบี้ย และยอดชำระ
ก่อนตัดสินใจ ให้เริ่มจาก 3 เรื่องนี้
- ใช้ยอดคงค้างและอัตราตามใบแจ้งยอดล่าสุด
- ตั้งยอดชำระให้สูงกว่าดอกเบี้ยของเดือนนั้น
- ติดต่อเจ้าหนี้ทันทีหากเริ่มชำระตามแผนไม่ไหว
ทำไมยอดขั้นต่ำจึงใช้เวลานาน
เมื่อชำระน้อย ดอกเบี้ยจะกินสัดส่วนเงินที่จ่ายไปมาก ทำให้เงินต้นลดช้า
ตั้งยอดชำระ
ใส่ยอดคงค้าง อัตราตามใบแจ้งยอด และยอดชำระต่อเดือน เครื่องมือช่วยประมาณจำนวนเดือนและดอกเบี้ย
จัดการอย่างปลอดภัย
หยุดสร้างหนี้ใหม่ ชำระตรงเวลา และติดต่อผู้ออกบัตรหรือผู้เชี่ยวชาญหากเริ่มชำระไม่ไหว
ทำไมการเพิ่มยอดชำระจึงสำคัญ
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดจากยอดคงค้างตามเงื่อนไขของผู้ออกบัตร เมื่อชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำ เงินส่วนที่เกินจะช่วยลดเงินต้นเร็วขึ้นและลดดอกเบี้ยในงวดถัดไป
แผนชำระที่นำไปทำได้
เลือกยอดชำระรายเดือนที่ทำต่อเนื่องได้ ตั้งตัดบัญชีหรือเตือนวันครบกำหนด และหยุดใช้บัตรใบที่กำลังเร่งปิดหนี้ชั่วคราว การมีแผนที่ทำได้จริงสำคัญกว่าการตั้งเป้าสูงแต่ทำไม่ต่อเนื่อง
หากเริ่มผิดนัด
อย่ารอให้หนี้ค้างหลายงวด ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอข้อมูลทางเลือกที่เหมาะกับสถานการณ์ และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่เพื่อปิดหนี้เดิมโดยไม่เข้าใจต้นทุนทั้งหมด
ตัวอย่างแบบลงรายละเอียด
จ่าย 2,000 บาท เงินต้นลดเท่าไรในเดือนแรก
สมมติยอดหนี้ 50,000 บาท อัตรา 16% ต่อปี ไม่มีการใช้เพิ่ม และจำลองดอกเบี้ยเดือนละ 16%÷12 เดือนแรกดอกเบี้ยประมาณ 666.67 บาท หากจ่าย 2,000 บาท จะลดเงินต้นประมาณ 1,333.33 บาท เหลือ 48,666.67 บาท หากจ่าย 3,000 บาทจะเหลือประมาณ 47,666.67 บาท วิธีนี้ช่วยเห็นว่าเงินชำระไม่ได้ลดเงินต้นทั้งหมด แต่ใบแจ้งยอดจริงอาจคิดรายวันและมีรายการค่าธรรมเนียม จึงต้องใช้วันที่และเงื่อนไขของผู้ออกบัตรตรวจซ้ำ
จุดที่มักพลาด
หยุดใช้บัตรเพิ่มก่อนเทียบแผนชำระ มิฉะนั้นตารางที่สมมติว่าไม่มีหนี้ใหม่จะใช้คาดวันหมดหนี้ไม่ได้
อ่านต่อจากต้นทาง
แหล่งข้อมูลที่ใช้ตรวจสอบ
คำถามที่ผู้อ่านมักสงสัย
ถ้าจ่ายน้อยกว่าดอกเบี้ยจะเกิดอะไรขึ้น?
ในแบบจำลองนี้เงินต้นไม่ลด และหากดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมถูกรวมเป็นยอดคงค้าง หนี้อาจเพิ่ม ต้องปรับยอดชำระและติดต่อเจ้าหนี้เพื่อดูทางเลือกตามเงื่อนไขจริง
ก่อนนำผลไปใช้จริง
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรแต่ละใบต่างกัน ใช้ตัวเลขจากใบแจ้งยอดของคุณ หากชำระไม่ไหวควรติดต่อเจ้าหนี้หรือคลินิกแก้หนี้
ทดลองคำนวณจากข้อมูลของคุณหากพบข้อผิดพลาดหรือมีเอกสารอ้างอิงที่ควรเพิ่ม โปรดแจ้งผ่าน หน้าติดต่อเรา