คู่มือเพื่อการตัดสินใจ
วางงบผ่อนรถให้ไม่กระทบสภาพคล่อง
รวมเงินดาวน์ ค่างวด ค่าน้ำมัน และค่าดูแลรถไว้ในแผนเดียว
ก่อนตัดสินใจ ให้เริ่มจาก 3 เรื่องนี้
- รวมเงินดาวน์ ค่างวด ประกัน ภาษี และค่าเดินทาง
- อ่านวิธีคิดดอกเบี้ยและเงื่อนไขชำระก่อนกำหนด
- กันเงินฉุกเฉินก่อนผูกภาระระยะยาว
คำนวณยอดจัด
ยอดจัดคือราคารถหลังหักเงินดาวน์ ดอกเบี้ยรถแบบ Flat rate ควรอ่านเงื่อนไขสัญญาให้ชัดก่อนเปรียบเทียบ
คิดต้นทุนทั้งคัน
นอกจากค่างวดรายเดือน ยังมีประกัน ภาษีบำรุง ค่าที่จอด ค่าน้ำมันหรือค่าไฟ และค่าซ่อมบำรุง
เผื่อความเสี่ยง
รักษาเงินฉุกเฉินและเลือกค่างวดที่ยังชำระได้เมื่อรายได้ลดลง ไม่ควรใช้วงเงินที่สถาบันการเงินอนุมัติเป็นงบสูงสุดเสมอไป
แยกดอกเบี้ย Flat rate ออกจาก Effective rate
สินเชื่อรถจำนวนมากสื่อสารอัตราแบบ Flat rate ซึ่งคิดจากยอดจัดตั้งต้นตลอดสัญญา จึงไม่ควรนำไปเทียบตรง ๆ กับดอกเบี้ยลดต้นลดดอกของสินเชื่อประเภทอื่น ให้ดูยอดชำระรวมและจำนวนงวดควบคู่กัน
คิดต้นทุนการเดินทางต่อเดือน
รวมค่าน้ำมันหรือค่าไฟ ค่าประกัน ภาษี ค่าทางด่วน ที่จอดรถ และบำรุงรักษาไว้ในตารางเดียวกับค่างวด รถที่ผ่อนได้อาจยังไม่ใช่รถที่ต้นทุนรวมรับไหว
เงินดาวน์มีผลอย่างไร
เงินดาวน์ที่มากขึ้นลดทั้งยอดจัดและดอกเบี้ยรวม แต่ไม่ควรใช้เงินสดจนไม่มีเงินฉุกเฉิน ควรเลือกจุดสมดุลระหว่างค่างวดที่สบายกับสภาพคล่องหลังออกรถ
ตัวอย่างแบบลงรายละเอียด
รถ 700,000 บาท ไม่ได้มีค่าใช้จ่ายแค่ค่างวด
สมมติราคารถ 700,000 บาท ดาวน์ 20% = 140,000 บาท เหลือเงินจัด 560,000 บาท ดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ 2.5% ต่อปี 5 ปี เท่ากับ 560,000×0.025×5 = 70,000 บาท ยอดผ่อนรวม 630,000 บาท หาร 60 เดือน ได้เดือนละ 10,500 บาท หากกันค่าน้ำมัน 3,000 ประกันและภาษีเฉลี่ย 1,500 และซ่อมบำรุง 1,000 บาท ภาระรวมเป็น 16,000 บาทต่อเดือน ยังต้องเตรียมเงินดาวน์แยกจากงบนี้ ตัวเลขสมมติไม่รวมค่าธรรมเนียมหรือภาษีตามใบเสนอราคาจริง
จุดที่มักพลาด
ดอกเบี้ย flat rate 2.5% ไม่เท่ากับดอกเบี้ยลดต้นลดดอก 2.5% จึงไม่ควรเทียบตัวเลขอัตราตรง ๆ
อ่านต่อจากต้นทาง
แหล่งข้อมูลที่ใช้ตรวจสอบ
คำถามที่ผู้อ่านมักสงสัย
ดาวน์มากขึ้นช่วยเท่าไร?
ในสมมติฐานเดิม ดาวน์เพิ่ม 70,000 บาท ลดเงินจัด 70,000 และดอกเบี้ยรวม 8,750 บาท ค่างวดจึงลด 1,312.50 บาทต่อเดือน แต่ต้องตรวจว่าเงินสดสำรองหลังดาวน์ยังพอ
ก่อนนำผลไปใช้จริง
ดอกเบี้ยเช่าซื้อและเงื่อนไขปิดบัญชีก่อนกำหนดแตกต่างตามผู้ให้สินเชื่อ ควรอ่านสัญญาก่อนลงนาม
ทดลองคำนวณจากข้อมูลของคุณหากพบข้อผิดพลาดหรือมีเอกสารอ้างอิงที่ควรเพิ่ม โปรดแจ้งผ่าน หน้าติดต่อเรา