วิธีคำนวณ
สูตรที่ใช้
เกณฑ์อนุมัติจริงขึ้นกับสถาบันการเงินและค่าใช้จ่ายรถอื่น
ตัวอย่างการคำนวณ
รายได้ 50,000 บาท หนี้เดิม 5,000 บาท ที่ DSR 35% ระบบจะหางบรถ
รถคันที่ผ่อนไหวคือคันไหน
เริ่มจากรายได้ คูณสัดส่วนหนี้สูงสุดที่ยอมรับได้ แล้วหักค่างวดหนี้เดิม จะได้งบผ่อนรถต่อเดือน จากนั้นเครื่องมือแปลงงบผ่อนเป็นยอดจัดตามดอกเบี้ย Flat Rate และระยะผ่อน แล้วบวกเงินดาวน์เป็นราคารถสูงสุด
รายได้ 50,000 บาท ที่สัดส่วน 35% ได้งบหนี้รวม 17,500 บาท หักหนี้เดิม 5,000 บาท เหลืองบผ่อนรถ 12,500 บาท ที่ 3% ต่อปี 5 ปี แปลงเป็นยอดจัดได้ประมาณ 652,000 บาท บวกเงินดาวน์ 150,000 บาท เป็นราคารถประมาณ 802,000 บาท
ต้นทุนรถที่มากกว่าค่างวด
ถ้ารวมรายการเหล่านี้แล้ว รถมักมีค่าใช้จ่ายจริงต่อเดือนสูงกว่าค่างวดหลายพันบาท ควรเหลือที่ว่างในงบสำหรับส่วนนี้
- ประกันภัยรายปี ซึ่งรถใหม่มักทำชั้นหนึ่ง
- ค่าน้ำมันหรือค่าชาร์จไฟรายเดือน
- ค่าบำรุงรักษาตามระยะ ยาง แบตเตอรี่
- ภาษีรถประจำปีและ พ.ร.บ.
- ค่าที่จอดและทางด่วน
ทางเลือกเมื่องบไม่ถึงรถที่อยากได้
เพิ่มเงินดาวน์ช่วยได้ตรงที่สุด เพราะไม่เพิ่มดอกเบี้ย การยืดระยะผ่อนเป็น 6–7 ปีทำให้ค่างวดลดแต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่ม และรถอาจเสื่อมราคาเร็วกว่าหนี้ที่ลดลง ลองเปรียบเทียบกับรถมือสองอายุ 2–3 ปีที่ผ่านช่วงค่าเสื่อมสูงสุดไปแล้ว
เริ่มต้นใช้งาน
คู่มือการใช้งานเบื้องต้น
- รายได้ต่อเดือน (บาท): รายได้สุทธิ
- ภาระหนี้เดิม (บาท/เดือน): ยอดผ่อนปัจจุบัน
- สัดส่วนผ่อนสูงสุด (%): เกณฑ์ที่ต้องการใช้
- ระยะเวลาผ่อน (ปี): จำนวนปี
- ดอกเบี้ยคงที่ (% ต่อปี): Flat rate
- เงินดาวน์ (บาท): เงินสดที่เตรียมไว้
อ่านผลอย่างไรไม่ให้เข้าใจผิด
งบผ่อนต้องเหลือหลังหนี้เดิม และแบบจำลองใช้ดอกเบี้ย Flat Rate ไม่ครอบคลุมประกัน ค่าดูแล หรือเหตุฉุกเฉิน
ลองเทียบอีกสถานการณ์
รายได้ 30,000 กำหนด DSR สมมติ 30% มีหนี้เดิม 4,000 เหลืองบผ่อน 5,000 ไม่ใช่ 9,000
คำถามที่พบบ่อย
สัดส่วนผ่อนสูงสุดควรตั้งเท่าไร?
สถาบันการเงินดูภาระหนี้รวมต่อรายได้ตามนโยบายของแต่ละแห่ง แต่เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน หลายคนตั้งค่างวดรถอย่างเดียวไม่เกินประมาณ 15–20% ของรายได้ ลองหลายค่าเพื่อดูผล
ทำไมใช้ Flat Rate?
สัญญาเช่าซื้อรถในไทยส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่จากยอดจัดทั้งก้อน เครื่องมือจึงใช้แบบเดียวกันเพื่อให้ค่างวดใกล้กับที่ไฟแนนซ์เสนอ
รายได้ไม่แน่นอนกรอกอย่างไร?
ใช้รายได้เฉลี่ยของเดือนที่ต่ำ ไม่ใช่เดือนที่ดีที่สุด ไฟแนนซ์มักขอเอกสารรายได้ย้อนหลังหลายเดือนเช่นกัน
หนี้เดิมรวมอะไรบ้าง?
รวมค่างวดทุกสัญญา เช่น บ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนสินค้า และยอดขั้นต่ำบัตรเครดิตที่ถูกนำมาพิจารณา
ได้ราคารถแล้วต้องตรวจอะไรต่อ?
นำยอดจัดไปใช้กับเครื่องคำนวณผ่อนรถยนต์เพื่อดูดอกเบี้ยรวม และใช้เครื่องคำนวณภาษีรถประจำปีกับค่าน้ำมันประเมินค่าใช้จ่ายหลังซื้อ