วิธีคำนวณ
สูตรที่ใช้
ภาษีและค่าธรรมเนียมขึ้นกับผลิตภัณฑ์และสถานะผู้ลงทุน
ตัวอย่างการคำนวณ
เงิน 100,000 ผลตอบแทน 8% ภาษี 15% และค่าธรรมเนียม 1% เหลือสุทธิ 5,800 บาท
ผลตอบแทนที่โฆษณากับเงินที่เหลือจริง
ผลิตภัณฑ์การลงทุนมักประกาศผลตอบแทนก่อนหักภาษีและค่าธรรมเนียม ผลตอบแทน 8% จากเงิน 100,000 บาทคือ 8,000 บาท แต่ถ้าหักภาษี 15% ของผลตอบแทนและค่าธรรมเนียม 1% ของเงินต้น จะเหลือ 5,800 บาท หรือ 5.8% ของเงินลงทุน ส่วนต่าง 2.2% ต่อปีนี้ ถ้าทบต้น 20 ปีจะทำให้เงินปลายทางต่างกันมาก
ภาษีที่พบในผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ
รายละเอียดและข้อยกเว้นต้องตรวจกับกรมสรรพากร หน้านี้ให้คุณกรอกอัตราเองเพื่อใช้ได้กับทุกกรณี
- ดอกเบี้ยเงินฝาก ดอกเบี้ยพันธบัตรและหุ้นกู้: ปกติหัก ณ ที่จ่าย 15%
- เงินปันผลหุ้นไทย: หัก ณ ที่จ่าย 10% เลือกขอเครดิตภาษีได้
- กำไรจากการขายหุ้นไทยในตลาดหลักทรัพย์และกำไรจากขายหน่วยลงทุนกองทุนรวมสำหรับบุคคลธรรมดา: ได้รับยกเว้นภาษีภายใต้เงื่อนไข
- รายได้จากการลงทุนต่างประเทศ: อาจต้องนำมารวมคำนวณภาษีเมื่อนำเงินเข้าประเทศตามหลักเกณฑ์ที่ใช้ในปีนั้น
ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ ที่มีผลใหญ่
ค่าธรรมเนียมคิดจากเงินต้นทุกปีไม่ว่าจะได้กำไรหรือขาดทุน ในปีที่ผลตอบแทนต่ำ ค่าธรรมเนียมอาจกินกำไรเกือบทั้งหมด เมื่อเทียบกองทุนสองกองที่ลงทุนคล้ายกัน ส่วนต่างค่าธรรมเนียมรายปีเป็นตัวแปรหนึ่งที่คุณควบคุมได้แน่นอน
เริ่มต้นใช้งาน
คู่มือการใช้งานเบื้องต้น
- เงินลงทุน (บาท): เงินต้น
- ผลตอบแทนก่อนหัก (%): ผลตอบแทนในช่วงที่คำนวณ
- ภาษีบนผลตอบแทน (%): กรอกตามประเภทสินทรัพย์
- ค่าธรรมเนียม (% ของเงินลงทุน): ค่าใช้จ่ายรวมโดยประมาณ
อ่านผลอย่างไรไม่ให้เข้าใจผิด
ภาษีในแบบจำลองคิดจากผลตอบแทน ส่วนค่าธรรมเนียมคิดจากเงินต้น จึงต้องตรวจฐานของผลิตภัณฑ์จริงก่อนกรอก
ลองเทียบอีกสถานการณ์
เงินต้น 10,000 ผลตอบแทน 5% ได้ 500 สมมติภาษี 10% หัก 50 และค่าธรรมเนียม 1% ของเงินต้นหัก 100 เหลือ 350
คำถามที่พบบ่อย
ผลตอบแทนติดลบภาษีคิดอย่างไร?
เมื่อขาดทุนมักไม่มีภาษีบนผลตอบแทน แต่ค่าธรรมเนียมยังถูกหัก ทำให้ขาดทุนมากขึ้น ลองใส่ผลตอบแทนติดลบเพื่อดูผล
ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมที่ควรใส่คืออะไร?
ใช้ค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดของกองทุน (Total Expense Ratio) จากหนังสือชี้ชวนหรือรายงานประจำปี และถ้ามีค่าธรรมเนียมซื้อขายให้เฉลี่ยตามระยะเวลาที่ตั้งใจถือ
ภาษีดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ต้องเสียทุกกรณีไหม?
บัญชีออมทรัพย์ของบุคคลธรรมดาได้รับยกเว้นภาษีเมื่อดอกเบี้ยรวมทุกบัญชีทุกธนาคารไม่เกิน 20,000 บาทต่อปีและยินยอมให้ธนาคารส่งข้อมูลแก่กรมสรรพากร ถ้าเข้าเงื่อนไขให้ใส่ภาษีเป็น 0
ผลตอบแทนหลังหักทั้งหมดคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์?
นำผลตอบแทนสุทธิหารเงินลงทุนแล้วคูณ 100 เช่น 5,800 ÷ 100,000 × 100 = 5.8% ตัวเลขนี้ใช้เทียบกับผลิตภัณฑ์อื่นที่มีโครงสร้างภาษีต่างกันได้
ใช้กับเงินลงทุนหลายปีได้ไหม?
หน้านี้คิดหนึ่งรอบผลตอบแทน ถ้าต้องการหลายปี ให้นำผลตอบแทนสุทธิเป็นเปอร์เซ็นต์ไปใช้ในเครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นหรือมูลค่าอนาคต