วิธีคำนวณ
สูตรที่ใช้
คำนวณกรณีพิจารณาจากรายได้ตามเกณฑ์อ้างอิง ไม่ใช่การอนุมัติวงเงินจริง ไม่รวมกรณีเงินฝากค้ำประกันหรือฐานทรัพย์สิน งบใช้บัตรเป็นงบเพิ่มเติมหลังรายจ่ายที่กรอก หากนำรายจ่ายเดิมมาจ่ายผ่านบัตรให้จัดงบใหม่เพื่อไม่หักซ้ำ
ตัวอย่างการคำนวณ
รายได้ 30,000 บาท อยู่ขั้น 3 เท่า ได้เพดาน 90,000 บาท แต่รับสุทธิ 28,000 หักรายจ่าย 15,000 หนี้ 5,000 และออม 3,000 เหลืองบเพิ่มเติมเพียง 5,000 บาท
เกณฑ์วงเงินตามรายได้
ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเพดานวงเงินบัตรเครดิตรวมทุกใบตามรายได้ต่อเดือนของผู้ถือบัตร เพื่อไม่ให้ก่อหนี้เกินตัว ผู้มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทได้วงเงินรวมไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ ผู้มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไปแต่ต่ำกว่า 50,000 บาทได้ไม่เกิน 3 เท่า และรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไปได้ไม่เกิน 5 เท่า ผู้ออกบัตรอาจให้วงเงินต่ำกว่าเพดานได้ตามการพิจารณาของตน
วงเงินสูงไม่ได้แปลว่าใช้ได้เท่านั้น
วงเงินคือเพดานที่ธนาคารยอมให้ยืม แต่งบที่ควรใช้จริงคือเงินที่คุณจ่ายคืนเต็มจำนวนได้ทุกเดือนโดยไม่กระทบรายจ่ายจำเป็นและการออม การใช้วงเงินเกินกว่าประมาณ 30% เป็นประจำอาจส่งผลต่อการประเมินเครดิตเมื่อยื่นกู้ในอนาคต แม้จะจ่ายตรงเวลาก็ตาม
เริ่มต้นใช้งาน
คู่มือการใช้งานเบื้องต้น
- รายได้เฉลี่ยต่อเดือนก่อนหัก (บาท): ใช้รายได้ที่มีเอกสารประกอบตามหลักเกณฑ์ผู้ให้บริการ
- เงินรับสุทธิต่อเดือน (บาท): เงินที่นำมาใช้ได้จริงหลังหักภาษีและรายการหัก
- ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน (บาท): รวมค่าใช้จ่ายประจำ ไม่รวมภาระหนี้ในช่องถัดไป
- ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือน (บาท): รวมภาระผ่อนเดิมทุกประเภท
- เงินออมที่กันไว้ต่อเดือน (บาท): กันเงินออมก่อนกำหนดงบใช้บัตร
อ่านผลอย่างไรไม่ให้เข้าใจผิด
วงเงินที่ผู้ให้บริการอาจพิจารณาไม่ใช่รายได้เพิ่ม และไม่ใช่งบที่ควรรูดทุกเดือน ควรเทียบกับเงินเหลือสำหรับจ่ายเต็มจำนวน ไม่ใช้ยอดชำระขั้นต่ำเป็นตัวแทนความสามารถจ่ายคืน
ลองเทียบอีกสถานการณ์
รายได้ 50,000 บาทอยู่ขั้น 5 เท่า จึงได้เพดานตามฐานรายได้ 250,000 บาท แต่ถ้ามีเงินเหลือหลังรายจ่ายและออมเพียง 8,000 บาท งบเพิ่มเติมที่จ่ายเต็มเดือนยังเป็น 8,000 บาท
คำถามที่พบบ่อย
รายได้ต่ำกว่า 15,000 บาทหมายถึงสมัครไม่ได้ทุกกรณีหรือไม่?
ไม่ใช่ ผล 0 หมายถึงไม่เข้าเกณฑ์ฐานรายได้ในเครื่องมือนี้ อาจมีบัตรใช้เงินฝากค้ำประกันหรือเกณฑ์อื่นที่ต้องสอบถามผู้ให้บริการ
เพดานวงเงินเท่ากับจำนวนที่ควรใช้ไหม?
ไม่เท่ากัน ตรวจเงินเหลือสำหรับชำระเต็มเดือน งบที่คำนวณเป็นเงินเหลือหลังรายจ่ายและเงินออมตามที่กรอก
มีบัตรหลายใบรวมวงเงินได้เท่าไร?
เครื่องมือนี้ไม่อนุมัติหรือรวมวงเงินหลายสถาบัน ผู้ให้บริการประเมินภาระหนี้ ประวัติ และเงื่อนไขเพิ่มเติม
เพิ่มวงเงินบัตรได้อย่างไร?
ยื่นหลักฐานรายได้ที่สูงขึ้นให้ผู้ออกบัตรพิจารณา หรือใช้บัตรและชำระตรงเวลาสม่ำเสมอ ผู้ออกบัตรบางรายเสนอเพิ่มวงเงินเอง แต่ยังต้องอยู่ภายใต้เพดานรวมตามรายได้
รายได้ฟรีแลนซ์ใช้เอกสารอะไรพิสูจน์?
มักใช้รายการเดินบัญชีย้อนหลังหลายเดือน หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือแบบแสดงรายการภาษี ผู้ออกบัตรแต่ละรายกำหนดเอกสารต่างกัน