วิธีคำนวณ
สูตรที่ใช้
ใช้ข้อมูลส่วนตัว ไม่ใช่ค่าครองชีพเฉลี่ยที่รับรองตามเมือง ค่าใช้จ่ายรายปีต้องเฉลี่ยให้เป็นเดือนก่อน และควรเผื่อเหตุฉุกเฉินแยก
ตัวอย่างการคำนวณ
รายรับ 35,000 รายจ่ายรวม 25,000 และออม 5,000 เหลือเงิน 5,000 บาทต่อเดือน
จ่ายตัวเองก่อนด้วยช่องเงินออม
เครื่องมือนี้วางเงินออมเป้าหมายไว้เป็นรายการหนึ่งเหมือนรายจ่าย ไม่ใช่เงินที่เหลือจากการใช้ เพราะเงินที่รอเหลือจากปลายเดือนมักไม่เหลือ ถ้ายอดคงเหลือเป็นบวก คุณมีที่ว่างสำหรับรายจ่ายไม่คาดคิดหรือออมเพิ่ม ถ้าติดลบ แผนยังไม่สมดุลแม้จะยังมีเงินในบัญชี
รายจ่ายที่มักไม่อยู่ในงบรายเดือน
นำยอดทั้งปีหาร 12 แล้วรวมในหมวดที่เกี่ยวข้อง และกันเงินเข้าบัญชีแยกทุกเดือน เมื่อถึงเวลาจ่ายจะไม่ต้องดึงจากเงินสำรองฉุกเฉิน
- เบี้ยประกันรายปี ภาษีรถ และค่าต่ออายุ พ.ร.บ.
- ค่าบริการสมัครสมาชิกรายปี
- ของขวัญวันเกิด ปีใหม่ และงานบุญของคนใกล้ชิด
- ค่าเทอมหรือค่าอุปกรณ์การเรียนของลูกที่จ่ายเป็นภาคเรียน
- ค่าซ่อมบำรุงบ้านและรถ
ตรวจสัดส่วนแต่ละหมวด
หลังกรอกครบ ให้ดูว่าหมวดไหนใหญ่ที่สุดเมื่อเทียบกับรายรับ ที่พักและการเดินทางมักเป็นสองหมวดที่ใหญ่และปรับได้ด้วยการตัดสินใจครั้งเดียว เช่น ย้ายที่อยู่ใกล้ที่ทำงาน ส่วนหมวดอาหารปรับได้ทีละน้อยแต่ต้องใช้วินัยทุกวัน
เริ่มต้นใช้งาน
คู่มือการใช้งานเบื้องต้น
- รายรับสุทธิ (บาท/เดือน): รายรับหลังรายการหัก
- ที่พัก (บาท/เดือน): ค่าเช่าหรือค่างวดที่จ่ายจริง
- อาหาร (บาท/เดือน): รวมซื้อของและรับประทานนอกบ้าน
- เดินทาง (บาท/เดือน): รวมเชื้อเพลิงหรือขนส่งสาธารณะ
- น้ำ ไฟ อินเทอร์เน็ต (บาท/เดือน): ใช้ค่าเฉลี่ยบิล
- สุขภาพและประกัน (บาท/เดือน): เบี้ยรายปีหาร 12
- รายจ่ายและหนี้อื่น (บาท/เดือน): หลีกเลี่ยงนับค่างวดซ้ำ
- เงินออมเป้าหมาย (บาท/เดือน): กันแยกจากค่าใช้จ่าย
อ่านผลอย่างไรไม่ให้เข้าใจผิด
รายจ่ายรายปีควรถัวเฉลี่ยเป็นเดือน แต่เงินสดวันจ่ายยังต้องเตรียมไว้จริง การเฉลี่ยไม่ได้ทำให้เลื่อนวันชำระได้
ลองเทียบอีกสถานการณ์
ประกันปีละ 12,000 กันงบเดือนละ 1,000 ได้ แต่หากต้องจ่ายเดือนหน้าและยังไม่ได้สะสมเงิน ต้องกันเงินก้อนเพิ่ม
ใช้เครื่องมือนี้เป็นส่วนหนึ่งของแผน
เริ่มออมจากเงินเหลือจริง: จัดงบ เงินฉุกเฉิน และเป้าหมายเป็นลำดับ →
คำถามที่พบบ่อย
ผลลัพธ์ติดลบหมายความว่าอย่างไร?
รายรับยังไม่พอสำหรับรายจ่ายและเงินออมที่ตั้งไว้ ควรทบทวนงบแต่ละส่วน ไม่ใช่ถือว่าสามารถใช้จ่ายได้ตามแผนเดิม
รายรับไม่แน่นอนควรใส่ตัวเลขไหน?
ใช้รายรับของเดือนที่ต่ำ หรือค่าเฉลี่ยของ 6–12 เดือนที่ผ่านมา เพื่อไม่ให้งบพึ่งเดือนที่รายได้ดีเป็นพิเศษ
ควรออมกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้?
แนวทางที่ใช้บ่อยคืออย่างน้อย 10–20% ของรายได้สุทธิ ถ้ายังไม่ไหว ให้เริ่มจากจำนวนเล็กแล้วเพิ่มเมื่อรายได้ขึ้น
ใช้วางงบครอบครัวได้ไหม?
ได้ รวมรายรับของทุกคนที่ใช้จ่ายร่วมกัน และรวมรายจ่ายทั้งบ้าน ถ้าแต่ละคนมีหนี้หรือรายจ่ายส่วนตัว ให้รวมในช่องรายจ่ายและหนี้อื่น
ควรทบทวนงบบ่อยแค่ไหน?
ทุกเดือนในช่วงแรกเพื่อเทียบกับการใช้จ่ายจริง แล้วทุกไตรมาสหรือทุกครั้งที่รายได้หรือที่อยู่เปลี่ยน